«Алло, я звоню из банка…» – такие обращения от мошенников в последнее время поступают все чаще и чаще россиянам. Почему люди отдают непосильным трудом накопленные деньги, или берут кредиты под голоса чужих людей из телефона? Под чары таких злоумышленников попадают и пенсионеры, и адекватные на первый взгляд люди, даже предприниматели.

Как же обезопасить свои финансы?Сегодня приведу в пример типовой разговор с лжесотрудником банка, который случился со мной. Каждый раз сценарии разные, но алгоритм у всех одинаковый: наладить связь – напугать – показать участие – оказать помощь – взять контакты – перевести деньги. ⠀

У меня на телефоне стоит антиспамер и звонки «из банка» до сих пор не получала. И вот звонок… из Москвы. Сначала, восприняла его как реальный.

– ФИО? Вас беспокоит технический отдел банка ВТБ. Меня зовут Константин, звоню касаемо вашей заявки на получение кредитной карты с лимитом в 100 тысяч рублей, которая была оставлена на нашем официальном сайте. Ваша заявка была одобрена.

– Вы путаете, я ничего не оставляла, – на полном серьезе начала погружаться в диалог.

– У меня информация, что в 16:22 была оставлена заявка по айпи в городе Сочи на ваши ФИО.

– С чего вы решили, что я в Сочи?

– Ну, вот поэтому я и звоню. По нашей информации вы проживаете в городе Верхняя ПЫшма (с ударением на первый слог)?

– Нет, Верхняя ПышмА.

– Верхняя ПышмА, извините. Кто-нибудь из ваших близких родственников мог оформить эту заявку с вашими данными?

– Нет, – здесь мне пришло понимание, что это действуют мошенники. Ну, я решила им подыграть и довести разговор до конца. Рядом был блокнот и ручка, так что по ходу разговора успевала еще и стенографировать.

– В заявке были ваши паспортные данные. Вы их предоставляли третьим лицам? Может, теряли паспорт, оформляли покупки?

– Нет. Скажите, а какие там данные?

– Я в телефонном режиме не имею права разглашать такую информацию, так как она конфиденциальна. Либо могу вам выслать на е-майл или вы можете обратиться в любое отделение банка с паспортными данными, чтобы вам предоставили эту информацию. По законодательству РФ распространение таких данных в телефонном режиме запрещается, так как все записывается. В таком случае, раз вы личную заявку не предоставляли, я ее аннулирую. Так же по регламенту и по законодательству РФ мне нужно будет передать информацию в службу безопасности и подать запрос в банки, клиентами которых вы являетесь, по информации о деятельности третьих лиц. Мы так понимаем, что это были мошеннические действия. Скажите, пожалуйста, клиентом каких банков вы являетесь на данный момент, чтобы я мог передать эту информацию в службу безопасности, чтобы они связались для диагностики данной информации?

– Тинькофф, – назвала первый попавшийся банк, с которым у меня не было финансовых отношений.

– В таком случае я передаю информацию в службу безопасности Тинькофф. Они с вами свяжутся в течение полного рабочего дня для диагностики данной информации. Может быть, внутри банковской системы произошла утечка ваших паспортных данных. Не исключено. Так же на ваше сотовое устройство придет СМС-уведомление об аннуляции данной кредитной карты. Могу я быть чем-то полезным? Всего хорошего, ожидайте звонка от службы безопасности вашего банка.

Такое внимательное обращение, конечно, подкупает. К тому же индивидуальное отношение, забота о моих деньгах, забота обо мне, как же это впечатляет. Итак, мне дали несколько минут. За это время я посмотрела в интернете номера карточек нужного мне банка, чтобы не спалиться сразу.

Действительно, минут через 40 мне позвонили…из службы безопасности банка Тинькофф. Правда, успели мне исковеркать отчество. Но виду я не подала.

– К вам обращается департамент по безопасности банка. Меня зовут Александр. В систему безопасности нашего банка поступил запрос, что по вашим персональным данным была попытка регистрации карты кредитного образца ВТВ.

– Чем это мне грозило? – перебиваю специалиста.

– На данный момент мы будем проводить диагностику вашего лицевого счета, чтобы удостовериться в сохранности вашего лицевого счета. Вас проинформировали по данному поводу?

– Да.

– В таком случае, мне нужно уведомить вас, что уже открыто внутрибанковское расследование, касаемо данного повода. Мы выясним, откуда была утечка информации, и кто на ваше имя пытался оформить карту. В последнее время вы предоставляли паспортные данные третьим лицам?

– Нет.

– В микрофинансовых организациях обслуживались? Когда-либо проходили персональную регистрацию на непроверенных ресурсах. Также, ФИО, мы будем проводить проверку специалистов нашего банка в плане нарушения регламента банка в отношении вас. Утечка могла произойти и внутри нашего банка.

– Такое разве может быть?

– Данные случаи уже были, поэтому этот момент не исключаем. Обо всем этом мы сообщим вам уже завтра, как только будет сформирован отчет. Уточните, как вам будет удобнее, чтобы вас проинформировали? СМС или звонком?

– Можно СМС.

– Хорошо, ожидайте отчет с завтрашнего дня. Мы проведем полную диагностику вашего счета. Уточните, мобильным приложением банка пользуетесь?

– Нет.

– Для проверки счета уточните количество карт в нашем банке.

– Одна.

– Какую операцию проводили по вашей карте в последний раз: перевод, покупка, снятие наличных или пополнение карты.

– Сегодня вообще ничего не делала.

– Фиксирую данную информацию. Какой баланс вы фиксировали в последней операции?

Связь прервалась. Но мне супербыстро перезвонили.

– Сколько осталось на карте?

– Где-то 85 тысяч, – говорю голосом, умоляющим спасти мои средства…

– Фиксирую данную информацию. Какая у вас карта: дебетовая, кредитная, социальная?

– Кредитная.

– Фиксирую данную информацию. Уточните, какие счета, вклады, открывали в нашем банке? Информацию предоставляю для диагностики в нашем банке. Она займет не более минуты. Оставайтесь на линии. После диагностики я вас сразу проинформирую.

– Хорошо.

– Я снова с вами на линии. В ходе диагностики вашего личного кабинета был зафиксирован вход с нехарактерного для вас айпи адреса с города Сочи. Скажите на данный момент территориально где вы находитесь?

– На Урале.

– Фиксирую данную информацию. Вы предоставляли кому-нибудь ранее информацию о данных, о пароле в ваш личный кабинет? В таком случае мы ограничим вход в ваш личный кабинет. На данный момент наблюдается попытка перевода денег на имя Спиридонова Андрея Александровича. Вам данный человек знаком?

– Нет. Перевод не совершала.

– На данный момент банк запрашивает идентификацию вас, как клиента нашего банка, после этого мы отменим данную операцию, и ограничим доступ третьих лиц к вашему мобильному банку, который на данный момент находится на удержании нашего банка. Так же в начале проинформирую вас, что перевод можно удержать на транзакционном поле банка не более 10 минут. Поэтому если мы разъединимся, к сожалению, данный перевод будет произведен в автоматическом порядке системой нашего банка.

Связь начала прерываться, несмотря на предупреждение. Но мой номер снова очень быстро перенабрали.

– В данный момент мониторинг личного кабинета зафиксировал перерегистрацию на второй мобильный номер. Который заканчивается на 1488. Это ваш второй финансовый номер в нашем банке?

– Я вас плохо слышу. Информация ценная, боюсь что-нибудь не услышу, – связь почему то терялась.

– ФИО, так лучше слышно? На момент повторного мониторинга технический отдел зафиксировал перерегистрацию на второй мобильный номер. Именно из-за этого к вам не поступали СМС уведомления о выполнении входа в ваш личный кабинет и так же информация о попытке списания ваших денежных средств. Данные СМС оповещения поступали на другое устройство, с которого был выполнен вход. На данный момент система банка запрашивает срочную идентификацию вас, как клиента нашего банка. После чего мы ограничиваем доступ третьих лиц по вашей карте и делаем отмену данной операции, которые находятся на удержании нашего банка. Вы ранее были ознакомлены с системой нашего банка – голосовое меню? Давайте я ознакомлю вас с данной системой. Она была разработана департаментом безопасности нашего банка для максимальной и быстрой удобной работы с клиентом. В ней наш разговор не прослушивается и не записывается. Система обрабатывает информацию в автоматическом порядке. Когда вас переведу в данную систему заиграет 5 секундная мелодия, это говорит о том, что я как оператор, от нашего с вами диалога отключен, и подключена система. Далее наступает тишина – это означает, что вы уже находитесь в единой биометрической системе голосового меню нашего банка. После сигнала вы говорите команду: «Я, ФИО, идентификация пользователя – называете номер банковского продукта или номер финансового договора».

Уведомляю, что наш разговор записывается. Информацию вы мне не предоставляете, это категорически запрещено регламентом нашего банка. Вы вносит все данные в единую биометрическую систему. Вносите по одной цифре с интервалом в одну секунду, чтобы система могла успеть распознать. Принцип работы понятен?

– Вроде да, – и вхожу в систему, делаю все по указке.

– Технический отдел вас вновь подключает на СМС информирование, которое ранее поступало на мобильное устройство третьих лиц. На данный момент в данном СМС будет указан код для отмены доступа третьих лиц.

Пауза. В этот момент видимо мне шлют СМС.

– Вам должно было поступить СМС уведомление.

– Не пришло, – отвечаю и человек на другом конце заволновался.

– Сейчас мы ограничиваем доступ третьих лиц, потом отменяем операции, которые сейчас находятся на удержании нашего банка. Тем самым, мы отменим переводы и сохраним ваши денежные средства. Направляю информацию, чтобы вам поступило СМС от банка.

Понятно, что СМС мне не поступало.

– У вас телефон на две сим-карты? – там волновались.

– Вот, вот, сейчас вот пришло, – пришлось импровизировать на ходу.

– Постарайтесь запомнить или записать код, он является ограничением доступа третьих лиц к вашем банку мобильному. Перевожу в голосовое меню, и вы указываете код. Вы проговариваете ФИО слово «Ограничение» и проговариваете код.

Я сделала оплошность – вместо четырех цифр назвала три, и это не прошло по их программе. Должно было, оказывается, поступить четыре цифры. Сказала, что нолик пропустила. Мол, волновалась. Новый код и последующий тоже, как понятно пока только мне, не сработал. Мои надуманные деньги им все еще не удавалось снять.

– Вы корректно вели данные? У вас код из скольки цифр пришел?

Игра уже становилась однообразной. Там уже психовали явно. Чувствовалось сильное напряжение.

– Поступила с техничного отдела информация, что система не смогла распознать ваш код.

– Мне никаких сообщений не приходило... Потому что, это не мой банк, не мое имя, не моя карта. Вам не стыдно?

Пауза большая.

– Кто-то ведется еще на ваши игры?

Пауза. Ответ:

– Я вам скажу, что вы очень хорошая актриса. Люди ведутся, да.

Дальше с моего вежливого и учтивого, участливого собеседника, каким он был более тридцати минут, сошло всё наносное, появился украинский ярко выраженный говор и полилась речь очень и очень разочарованного человека, которую, увы, невозможно передать ввиду присутствия слов из местного диалекта. Я прервала наш разговор и заблокировала данный номер.

Прошу данный опыт не повторять. Чревато потерей денег.

Катя Шилова, корреспондент газеты "Час Пик в Верхней Пышме"

 

Телефонные мошенники не дремлют!

Согласно статистике от МО МВД России «Верхнепышминский», по статье 159 Уголовного Кодекса Российской Федерации «Мошенничество» за 2018, 2019 г.г. и за 7 месяцев 2020 года возбуждено 450 уголовных дел.

Общий ущерб по преступлениям, связанным с мошенничеством, составил более 30 млн. рублей. За совершение преступлений с использованием IT технологий изобличено 39 лиц.

Правда, несмотря на активную агитацию, проводимую сотрудниками полиции и распространение в средствах массовой информации памяток о личной безопасности, о видах и способах мошеннических действий, к сожалению, доверчивых граждан меньше не становится. И конечно, в связи с развитием и внедрением во все сферы жизнедеятельности человека информационных технологий, растет и количество мошенничеств.

В результате проведения проверок по фактам мошенничества установлено, что большинство преступлений совершаются лицами, которые находятся за пределами Свердловской области. Для своих преступных целей злоумышленники используют сотовые телефоны и банковские карты, оформленные на третьих лиц.

«Я – специалист службы безопасности»

Наиболее распространенным способом совершения преступлений в данной сфере являются преступления, которые совершены с использованием средств мобильной связи, когда злоумышленники по телефону представляются сотрудниками служб безопасности различных банков. И под различными предлогами получают от потерпевших номер банковской карты, код CVV (3 цифры на обратной стороне карты), пароли, приходившие по SMS, необходимые для проведения финансовых операций, также в большинстве случаев граждане сами отправляют денежные средства.

В ходе телефонных разговоров мошенники могут сообщить персональные данные: ФИО, паспортные данные, дату рождения, а также последние операции по вашим счетам. Кроме этого преступники, используя возможности IP телефонии, могут осуществлять звонки с абонентских номеров, схожих или идентично официальным номерам банков, указанным на оборотной стороне карт. Мошенники не дают опомниться попавшейся жертве и постоянно держат на телефонной связи, запугивая потерей накопленных средств и срочностью исполнения их указаний. Потерпевшие же совершают все указанные мошенниками действия, переводя свои накопления, либо денежные средства на так называемые «страховые» банковские счета, указанные мошенниками.

«Из банка» звонят только мошенники!

Чтобы не стать жертвой подобных преступлений необходимо помнить, что настоящие сотрудники банка никогда не звонят клиентам и не просят сообщить им какую-либо информацию, касающуюся как их персональных данных, так и банковской карты. Не при каких обстоятельствах не разглашайте никому, включая сотрудников банка пароли на проведение операций.

Сотрудники полиции призывают граждан не перезванивать на незнакомые номера телефонов. И прежде, чем выполнять какие-либо действия с банковской картой не продолжайте разговор, положите трубку, перезвоните в банк сами, или сходите и уточните информацию. Также бывает, что с номера-двойника мошенники массово рассылают клиентам сообщения о блокировке карты. Для разблокировки им предлагают перевести деньги на счет или отправить смс-сообщение на короткий номер. Помните, что страховые счета открываются только по заявлению граждан непосредственно в банке. И так же следует знать, что различные компенсации – названий много придумано – выплачиваются гражданам только при личном письменном обращении в соответствующие организации. Никакие проценты за выплату компенсаций по телефону не выплачиваются.

Деньги любят холодные сердца

Помните, мошенники постоянно работают в поисках новых форм наживы. Они звонят, говорят ваши персональные данные, которые разными незаконными путями просачиваются в интернет, проявляют участливость, обещают выплаты…В такие моменты вспомните, как вы ходили лично в банк, чтобы, например, открыть банковскую карточку, как в пенсионном стояли в очередях, чтобы оформить выплаты, пенсии, или как бились за другие «подарки» от государства. За всем этим стоит ваш личный труд. И когда вам говорят, что мы сейчас «принесем на тарелочке с голубой каемочкой» или спасем ваши деньги на карточке – включайте голову – вы им нужны лишь, как ходячий кошелек, увы…

Факты

В 2019 году в России было зафиксировано 576 тыс. мошеннических операций на общую сумму 6,4 млрд руб.

За пять месяцев 2020 года мошенники похитили у банковских клиентов 1,6 млрд руб.

Средняя операция, которая совершается в ущерб гражданину, составляет около 10 тыс. рублей. Если клиент юридическое лицо –152 тыс. Половина таких операций осуществляется при покупке товаров и услуг через интернет. Еще треть – это операции, связанные с дистанционным банковским обслуживанием. Около 10% мошеннических операций осуществляются с использованием банкоматов и POS-терминалов.

Количество телефонных мошеннических звонков россиянам за март-май 2020 года увеличилось на 300% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Банки возвращают россиянам лишь каждый седьмой рубль, переведенный без их согласия, то есть 15% от общей суммы украденного. Низкий уровень компенсаций связан с тем, что многие клиенты сами выдают данные мошенникам, которые используют методы социальной инженерии. А если клиент сам скомпрометировал данные карты или дистанционного банковского обслуживания, банк по закону имеет право не возвращать ему деньги.

Не будьте жертвой!

Трезво оценивайте все финансовые предложения и обещания.

Просвещайтесь в области финансовой грамотности.

Читайте новости о новых типах мошенничеств, рассказывайте о них родным и близким. Держите руку на пульсе – мошенники постоянно изобретают новые формы обмана.

В этом мире нет ничего бесплатного. Особенно если это связано с финансами.

Посоветуйтесь с родными и близкими прежде, чем переводить деньги, сообщать пароли, вводить реквизиты банковской карты на незнакомых сайтах. Возьмите тайм-аут, чтобы немного подумать – а безопасно ли это?

Если вы попались на удочку, вне зависимости от суммы потерь, даже, если это 500 рублей, обращайтесь в полицию! Возможно, вы свои деньги не вернете, но обезопасите других граждан, которые также могли поверить мошенникам.

КСТАТИ

За минувшую неделю сотрудниками Межмуниципального отдела МВД России «Верхнепышминский» возбуждено 8 уголовных дел по статье 159 (мошенничество) Уголовного Кодекса Российской Федерации. Ущерб потерпевших составляет более 1 300 000 рублей. На территории обслуживания МО МВД России «Верхнепышминский» жертвами мошенников стали в этот раз стали и мужчины, и женщины, молодые люди и пожилые.

Самыми распространенными схемами мошенничества остаются телефонные звонки от «сотрудников банка» которые обращаются к гражданам по имени-отчеству и сообщают, что в настоящее время с банковского счета происходит списание денежных средств, либо уведомляют граждан о том, что мошенники пытаются оформить кредит на их имя.

ПОМНИТЕ!!! СОТРУДНИКИ БАНКА ОБЩАЮТСЯ С КЛИЕНТАМИ ТОЛЬКО ПО НОМЕРАМ «ГОРЯЧИХ ЛИНИЙ», КОТОРЫЕ УКАЗАНЫ С ОБРАТНОЙ СТОРОНЫ КАРТЫ!!! ОНЛАЙН КРЕДИТ НЕ ОФОРМЯТ БЕЗ ПОДТВЕРЖДАЮЩЕГО КОДА ИЗ СМС-СООБЩЕНИЯ, НИКОМУ НЕ СООБЩАЙТЕ ОДНОРАЗОВЫЕ КОДЫ!!! НЕ ПЕРЕВОДИТЕ СВОИ СБЕРЕЖЕНИЯ НА ЛИПОВЫЕ РЕЗЕРВНЫЕ СЧЕТА!!! ЕСЛИ ВАМ ПОСТУПИЛ ЗВОНОК ОТ СОТРУДНИКА БАНКА НЕ РАЗГОВАРИВАЙТЕ С НИМ!!! СБРОСЬТЕ ВЫЗОВ И ОБРАТИТЕСЬ В БЛИЖАЙШЕЕ ОТДЕЛЕНИЕ БАНКА!!!      

Также распространенной схемой мошенничества являются покупки на торговых Интернет-площадках. При покупке-продаже товара на «Avito», «ЮЛА» и т.д. с Вами связывается мошенник на данном сайте, и просит продолжить общение в мессенджере таком как «WhatsApp» или «Viber». После Вашего согласия, от мошенника приходит ссылка сайта схожего с официальной страницей торговой Интернет-площадки. Введя данные банковской карты на схожем сайте, вы открываете мошенникам доступ к личным данным.

БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ ПРИ ПОКУПКЕ ТОВАРА!!! ОБРАЩАЙТЕ ВНИМАНИЕ НА НАЗВАНИЕ САЙТА!!! НЕ ПЕРЕХОДИТЕ ПО СОМНИТЕЛЬНЫМ ССЫЛКАМ!!! НЕ ВВОДИТЕ БАНКОВСКИЕ ДАННЫЕ НА НЕ ОФИЦИАЛЬНЫХ САЙТАХ ИНТЕРНЕТА! НЕ ПРОИЗВОДИТЕ ОПЛАТУ НЕИЗВЕСТНОМУ ВАМ ЛИЦУ!!!

Расскажите своим родным, друзьям и знакомым, особенно пожилым, поделитесь ссылками на памятки и видеоролики, которые регулярно размещаются в группе МО МВД России «Верхнепышминский» https://vk.com/club146286211. Давайте поможем друг другу не повторить чужих ошибок!

Если вы стали жертвой мошенников, просим незамедлительно сообщать о случившемся в дежурную часть МО МВД России «Верхнепышминский» по номеру (834368) 5-36-92, либо в дежурную часть ОП №28 г. Среднеуральск (834368) 7-31-00.

Подготовила Катя Шилова