Пенсионерам разъяснили порядок налогового вычета: как вернуть свои деньги по закону

За покупку квартиры тоже можно, но там работают другие правила

Оказывается, право на возврат подоходного налога есть даже у тех пенсионеров, которые уже не работают. Ключевое условие для этого — получать какой-либо другой доход помимо самой пенсии. Об этом в беседе с RT рассказал Игорь Балынин, доцент Финансового университета.

Дело в том, что пенсионные выплаты сами по себе налогом не облагаются. Поэтому и возвращать, грубо говоря, нечего. Но если у человека, например, есть вклад в банке и он получает с него проценты, то с этих процентов уже удерживается налог. И вот его как раз можно попробовать вернуть.

Здесь есть важный момент, на который обращает внимание эксперт. В начале 2025 года правила изменились. Теперь налог с доходов по вкладам за текущий год вернуть не получится. Однако это еще можно сделать за предыдущие три года. Скажем, если вы хотите вернуть налог за 2023 год, то у вас есть время до конца 2026-го. За 2024 год — соответственно, до конца 2027-го.

Чтобы было понятнее, Балынин приводит конкретный случай. Представим, что пенсионер в 2024 году получил от банковских вкладов 360 тысяч рублей. Закон позволяет не платить налог с первых 210 тысяч. Значит, налог в 13% берут только со 150 тысяч. На руки это 19 500 рублей, которые переводятся в бюджет.

А теперь допустим, что этот же человек в 2024 году потратил 150 тысяч на лечение или лекарства. Эти траты дают ему право на так называемый социальный вычет. Получается, что уплаченные 19 500 рублей он может вернуть полностью, подав соответствующее заявление в налоговую. Фактически, в этой ситуации налог с доходов от вкладов для него сводится к нулю.

Получается, что такая возможность есть. Главное — иметь облагаемый налогом доход и подтвержденные траты на медицинские услуги, чтобы заявить вычет.

А как же быть, если была куплена квартира? Отвечает специалист по налогообложению Анна Сокол. Для пенсионеров, которые приобрели жилье, существует особый, льготный порядок, рассказала эксперт. Несмотря на то, что они уже не работают, они все же могут получить имущественный вычет за покупку квартиры. Пенсионеры могут вернуть налог за три года, предшествовавшие покупке жилья, — то есть за то время, когда они еще были трудоустроены и исправно платили подоходный налог. Единственным обязательным условием является оформление квартиры в собственность.

Про налоги по вкладам можно прочитать в этой статье.

Соответствует нормам редакции